Eigenkapital ist mehr als die Anzahlung auf den Kaufpreis
Für eine robuste Finanzierung sollten verfügbares Vermögen, Kaufnebenkosten und Liquiditätsreserve getrennt betrachtet werden. Wer das gesamte Ersparte als Eigenkapital einsetzt, kann nach dem Kauf ohne Puffer für Umzug, Einrichtung oder Reparaturen dastehen.
Der Rechner lässt deshalb bewusst eine gewünschte Reserve abziehen und rechnet zusätzlich mit einer veränderbaren Nebenkostenquote. Für eine konkrete Kaufentscheidung sollten die Nebenkosten anschließend einzeln berechnet werden.
FMA-Leitwert und bankinterner Beleihungswert
Die FMA nennt maximal 90 % Beleihungsquote als Leitwert. Das bedeutet nicht automatisch „10 % Eigenkapital reichen immer“. Die Bank kann den Sicherheitenwert niedriger als den Kaufpreis ansetzen, und Kaufnebenkosten erhöhen den Gesamtmittelbedarf zusätzlich.
Was kann als Eigenmittel zählen?
Typisch sind frei verfügbares Sparguthaben, Wertpapiervermögen nach bankseitiger Bewertung oder bereits vorhandene unbelastete Vermögenswerte. Ob und in welcher Höhe bestimmte Positionen anerkannt werden, entscheidet die Bank. Bei einem bereits vorhandenen Grundstück kann dessen Wert für eine spätere Baufinanzierung eine wichtige Rolle spielen.
Rechtlicher und fachlicher Hinweis
Der Rechner dient zur unverbindlichen Orientierung. Für regulatorische Leitwerte orientieren wir uns am FMA-Rundschreiben zur soliden Vergabe privater Wohnimmobilienkredite. Gebühren- und Nebenkostenangaben beruhen, soweit verwendet, auf oesterreich.gv.at mit Stand 2026.